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À qui transmettre une assurance vie ?

assurance vie

L’assurance vie est un outil financier efficace pour épargner à long terme et transmettre un capital à ses proches ou à des organismes. Cet article explore les meilleures façons de transmettre une assurance vie, les avantages fiscaux associés et les précautions à prendre lors du choix des bénéficiaires.

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat d’épargne souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, permettant à l’assuré de constituer un capital destiné à être transmis aux bénéficiaires en cas de décès. Ce type de contrat offre un avantage majeur : les montants transmis ne font pas partie de la succession, ce qui permet d’éviter certains droits de succession.

Le contrat d’assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs. Il permet de constituer une épargne pour des projets futurs ou pour la retraite, tout en facilitant la transmission de patrimoine. En cas de décès, il garantit également une protection financière aux bénéficiaires désignés.

Types de contrats d’assurance vie

Deux principaux types de contrats existent. Le premier est l’assurance en cas de décès, qui prévoit le versement du capital aux bénéficiaires au décès de l’assuré. Le second est l’assurance en cas de vie, qui permet à l’assuré de récupérer le capital à une date convenue, souvent à la retraite. Chaque type de contrat a ses avantages en fonction des objectifs de l’assuré.

Pourquoi transmettre une assurance vie ?

Transmettre une assurance vie présente de nombreux avantages, notamment en matière de fiscalité et de flexibilité dans le choix des bénéficiaires. En plus de permettre une gestion plus libre du patrimoine, ce produit bénéficie d’un traitement fiscal particulièrement avantageux.

L’un des principaux avantages fiscaux de l’assurance vie est l’exonération partielle ou totale des droits de succession. Si les primes sont versées avant que l’assuré n’atteigne 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans payer d’impôt. Au-delà de ce montant, un prélèvement forfaitaire s’applique, mais il reste souvent inférieur aux droits de succession traditionnels.

Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie ?

La désignation des bénéficiaires est une étape essentielle dans la souscription d’une assurance vie. Ce contrat permet une grande flexibilité, offrant à l’assuré la possibilité de choisir qui recevra le capital en cas de décès. Il peut s’agir de personnes physiques, comme des membres de la famille ou des amis proches, ou de personnes morales, comme des associations.

Les bénéficiaires physiques incluent généralement le conjoint ou le partenaire de Pacs, qui bénéficient d’une exonération totale des droits de succession. Les enfants, quant à eux, peuvent recevoir jusqu’à 152 500 € sans imposition si les versements ont été effectués avant les 70 ans de l’assuré. Enfin, il est également possible de désigner d’autres membres de la famille ou des proches amis comme bénéficiaires.

Les bénéficiaires moraux peuvent être des associations ou des fondations d’utilité publique. Les fonds versés à ces organismes échappent généralement aux droits de succession, ce qui permet de soutenir une cause qui tient à cœur à l’assuré tout en bénéficiant d’une exonération fiscale. Je vous conseille de Cliquez ici pour en savoir plus sur les dons aux associations et aux bénéficiaires moraux.

Comment désigner les bénéficiaires ?

La désignation des bénéficiaires doit être faite avec soin pour éviter toute ambiguïté et garantir que les volontés de l’assuré soient respectées. Il est recommandé de préciser clairement les noms, les dates de naissance et les adresses des bénéficiaires. Il est également judicieux de prévoir des bénéficiaires de secours si les premiers décèdent avant l’assuré.

L’assuré peut choisir plusieurs moyens pour désigner ses bénéficiaires :

  • Via le bulletin d’adhésion fourni par l’assureur.
  • Par une lettre manuscrite mentionnant les bénéficiaires et les références du contrat.
  • En consultant un notaire pour intégrer la désignation dans un testament, garantissant ainsi que les volontés de l’assuré sont respectées.

Les implications fiscales de la transmission

Comprendre les implications fiscales de la transmission est essentiel pour optimiser les avantages de l’assurance vie. La fiscalité diffère selon la date de souscription et l’âge de l’assuré au moment des versements. Si les primes sont versées avant les 70 ans de l’assuré, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s’applique, au-delà duquel un prélèvement forfaitaire est exigé. Cependant, après 70 ans, l’abattement est réduit à 30 500 €, et le surplus est soumis aux droits de succession classiques.

Il existe également certaines exonérations spécifiques. Par exemple, les sommes transmises au conjoint ou au partenaire de Pacs sont totalement exonérées de toute taxation, quel que soit le montant. Les fonds versés à des organismes reconnus d’intérêt général échappent aussi aux droits de succession.

Comment optimiser la transmission ?

Pour maximiser les avantages de l’assurance vie, il est conseillé de désigner les bénéficiaires le plus tôt possible et de réviser régulièrement la clause bénéficiaire afin qu’elle reflète les souhaits actuels de l’assuré. Il est également recommandé de consulter un notaire ou un conseiller financier pour naviguer dans les complexités fiscales et juridiques de la transmission, garantissant ainsi que l’assurance vie est utilisée de la manière la plus avantageuse.

Les erreurs à éviter

Négliger certains aspects de la gestion de l’assurance vie peut entraîner des conséquences financières désagréables. Une des erreurs les plus courantes est d’oublier de désigner des bénéficiaires, ce qui entraînerait la réintégration des fonds dans la succession, annulant les avantages fiscaux. De plus, l’utilisation de termes vagues comme « mes héritiers » peut provoquer des litiges entre les ayants droit. Enfin, ne pas se renseigner sur les aspects fiscaux spécifiques à l’assurance vie peut aboutir à des charges fiscales inattendues pour les bénéficiaires.

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A quoi servent les plaques énergétiques de Koltsov ?

plaque energétique cef

Les plaques énergétiques de Koltsov, aussi appelées Correcteurs d’État Fonctionnel (CEF), sont des appareils à ondes scalaires conçus pour harmoniser les rythmes biologiques de l’organisme avec ceux de la Terre et de l’Univers. Mises au point par une équipe de scientifiques russes dirigée par Sergueï Koltsov, elles s’appuient sur les principes de la médecine informationnelle.

Une technologie innovante issue de la physique quantique

Les CEF utilisent un composant scalaire du champ magnétique terrestre ainsi que des ondes électromagnétiques longitudinales. Ces ondes seraient à la base de la vie pour tous les systèmes biologiques. La particularité de ces appareils est qu’ils n’ont pas d’alimentation électrique : ils puisent l’énergie de leur environnement.

Leur action est douce et naturelle, à l’image d’un « remède homéopathique électromagnétique ». Les plaques agissent par résonance sur les champs d’énergie et d’information de l’organisme, sans rien lui imposer de force. Elles rééquilibrent ainsi son fonctionnement de façon subtile et progressive.

Des effets multiples sur la santé et le bien-être

Selon les scientifiques russes, les principaux effets des plaques énergétiques de Koltsov CEF seraient les suivants :

  • Synchronisation des rythmes biologiques : les plaques harmonisent les rythmes internes de l’organisme avec ceux de la Terre et du cosmos, restaurant ainsi un équilibre naturel propice à la vitalité.
  • Correction des fonctions de l’organisme : les CEF régulent des fonctions clés comme le métabolisme ou le système immunitaire. Par exemple, ils stimulent les défenses naturelles, permettant de lutter efficacement contre les infections.
  • Protection contre les rayonnements électromagnétiques : les personnes équipées d’un CEF seraient 5 fois plus protégées des effets néfastes des ondes électromagnétiques (téléphones portables, Wi-Fi, etc).
  • Structuration de l’eau et des liquides biologiques : au contact des plaques, l’eau et les liquides corporels adoptent une structure plus harmonieuse et vitalisée. Boire cette eau « informée » aiderait à lutter contre la déshydratation et le vieillissement cellulaire.
  • Effets anti-âge et cosmétiques : utilisés de façon cosmétique (bains, lotions…), les CEF favorisent un lifting naturel du visage, un éclaircissement du teint, une meilleure nutrition de la peau. Ils stimulent la régénération cellulaire pour une action anti-âge globale.
  • Augmentation de la résistance au stress : les correcteurs renforcent la résistance nerveuse face au stress, à la fatigue et aux agressions psycho-émotionnelles. Ils aident à maintenir l’équilibre intérieur.

Une utilisation simple au quotidien

L’un des atouts des plaques énergétiques est leur facilité d’utilisation. Il suffit de poser un CEF sur une carafe d’eau pendant quelques minutes pour la structurer et bénéficier de ses informations positives en la buvant. On peut aussi réaliser des soins cosmétiques (bains, lotions…), placer un CEF sous son oreiller pour favoriser un sommeil réparateur ou le porter sur soi en protection.

Il existe différentes gammes adaptées à des besoins spécifiques : la série bleue pour restaurer le corps physique, la série verte en lien avec les lieux de pouvoir de la planète, la série dorée pour activer certains canaux énergétiques…

Une efficacité prouvée scientifiquement

L’efficacité des plaques de Koltsov a été validée par de nombreuses études menées par des instituts russes renommés (Institut de physique appliquée, Académie des sciences médicales…). Les résultats ont confirmé leurs effets positifs sur la santé, le bien-être et l’équilibre psycho-émotionnel des utilisateurs.

De nombreux témoignages viennent corroborer ces données. Depuis leur création en 1990, les CEF ont aidé des milliers de personnes à retrouver vitalité et harmonie. Beaucoup les considèrent comme de véritables « alliés du quotidien ».

En complément d’un suivi médical classique

Bien qu’ils ne se substituent pas à un traitement médical classique, les correcteurs d’état fonctionnel sont des outils précieux en complément. Ils agissent en amont, en prévention, en optimisant le « terrain » énergétique de l’organisme. Totalement naturels et sans effets secondaires, ils peuvent être utilisés par tous, à tout âge. Alors, pourquoi ne pas tester vous-même les vertus des plaques de Koltsov ? De nombreux thérapeutes et particuliers en ont déjà adopté pour renforcer leur capital santé et cultiver leur bien-être au quotidien. Une belle façon de prendre soin de soi en douceur !

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